Ипотечное кредитование - благодаря этому виду банковских услуг предполагается решить проблему индивидуального жилья. И действительно, механизм, запущенный не так давно, сегодня работает почти безотказно. Что же такое ипотечное кредитование и на какие нюансы следует обратить внимание?

Слово «ипотека» пришло в наш язык из греческого. В античные времена оно означало, что ответственность должника перед кредитором обеспечивается землей. В наше время значение слова изменилось. Как банковский термин оно означает, что ответственность должника перед кредитором обеспечивается недвижимостью. Выглядит это так: человек берет в банке кредит. Берет и обязуется отдать его в определенный срок. Залогом выполнения этого обязательства становится квартира. То есть если денег к моменту выплаты долга не откажется, то должник будет расплачиваться квартирой. Учитывая, что деньги в банке берут именно на покупку квартиры, то эта покупаемая квартира и становится залогом. Значит, можно заложить как уже имеющуюся квартиру, так и ту, которая планируется к приобретению. Это и есть ипотечный кредит.

Получить ипотеку можно как на покупку или строительство нового жилья, квартиры, коттеджа, так и на покупку жилья из вторичного фонда. Современная тенденция сводится как раз к тому, что покупка вторичного жилья выглядит предпочтительнее. Это связано с тем, что тут «товар налицо». Тогда как покупать только строящуюся квартиру сегодня связано с риском получить совсем не то, что было заявлено. Есть и такие, кто берет ипотечные кредиты для покупки коммерческой недвижимости. Условия ипотечного кредита у каждого банка разные. Поэтому, прежде чем брать ипотеку в одном банке, нужно тщательно проработать и просмотреть, что предлагает в вашей конкретной ситуации каждый банк, сравнить условия. Только после этого принимать решение. А еще лучше привлечь агентство по страхованию вкладов. В этом случае, вы будете уверены, что ваши деньги не пропадут.

Как бы ни разнились условия, все банковское кредитование опирается на государственные нормативы. Они еще не приобрели своего окончательного выражения, однако инструмент ипотечного кредитования действует уже не один год, а потому имеется достаточный опыт и у государства, и у банков, и у граждан. В любом случае из всех направлений кредитования на российском рынке именно это развивается быстрее других. И это естественно, потому что вопрос приобретения индивидуального жилья - самый острый вопрос. А ипотечное кредитование открывает к нему дорогу даже молодым семьям, еще не имеющим больших накоплений.

В пользу ипотечного кредитования говорит немало факторов, которые сегодня уже подтверждены жизнью. И один из главных - обозримые сроки приобретения квартиры, то, что семья получает жилье сразу и отдает долг, уже обладая жильем, став его владельцем. Еще один фактор: даже если месячная арендная плата за квартиру меняется, то размер ежемесячных выплат банку по кредиту остается неизменным. Вложение денег по ипотеке считается выгодным. А налоговая льгота распространяется на все время выплаты ипотечного кредита.

К кому, прежде всего, обращены ипотечные кредиты? К среднему классу. Если у человека достаточно денег на покупку жилья, то и кредиты ему ни к чему. Если человек находится за чертой бедности, то вопросы возвращения кредитов останутся для него нереальными. Но семье, где два человека получают среднюю зарплату, получение ипотеки вполне по силам. Если сначала ипотечный рынок отличался хаотичностью, большим риском как для заемщиков, так и для кредиторов, то сегодняшняя картина обнадеживает: нынешний опыт позволяет упорядочить ипотечное движение. А своевременное вмешательство государства способствует наведению порядка в этой сфере.