О расширении производства думает, как правило, любой коммерсант – от владельца небольшого магазинчика до промышленного магната.

Стоит отметить, кстати, что представления о недоступности относительно дешевых денег для разных форм предпринимательства часто преувеличены и объясняются правовой и финансовой малограмотностью российских бизнесменов. Есть здесь доля вины и банков – предлагаемые продукты нередко имеют «фирменные» названия как, например, breezair. Тем не менее, общепринятая терминология все же существует и простое перечисление форм кредитования, наиболее пригодных для получения средств на расширение своего дела, показывает, что выбор велик и предложений на рынке в избытке.

Наиболее популярным и удобным инструментом для расширения бизнеса стали кредиты на развитие бизнеса, которые часто называются «кредитами на пополнение оборотных средств». Действительно, среди основных целей таких продуктов пополнение оборотных средств является основной. Кроме того, такие кредиты берут для диверсификации производства, обновления основных фондов, в том числе – недвижимости, строительства и реконструкции объектов ОФ, модернизации оборудования и пр. Как правило, подобные продукты, предоставляемые банками, имеют вполне посильные ставки.

Однако, при всей привлекательности таких кредитов, их получение связано с довольно большими трудностями. Обычно условием для их выдачи становится наличие определенного периода успешной (доходной) деятельности предприятия – в среднем, менее 6 месяцев, но ряд финансистов предлагает и более жесткие сроки – свыше 3 и даже 5 лет. Некоторые банки вводят еще более строгие ограничения – от 3-х лет. Поэтому и сумма кредита привязана к успехам компании и вычисляется исходя из среднемесячного или годового дохода. В среднем, подобные кредиты составляют 300 тыс.–1 млн. руб., редко доходя до 40 млн. руб.

Интересной, хотя и относительно малоиспользуемой возможностью получить средства на расширение бизнеса, является овердрафт – форма кредитования, при которой банк предоставляет клиенту возможность периодического снятия (на определенных условиях) средств до определенного лимита. При этом, если счет будет пополнен в установленные сроки, проценты за пользование деньгами не снимаются. Если же возникла просрочка, процент станет несколько выше, нежели при обычном кредите. Удобство овердрафта в том, что схема предоставления достаточно проста и быстра. Неудобство – сумма его, как правило, невелика (лимит овердрафта редко превышает 300 000 руб.). Тем не менее, он может оказаться весьма полезным, если необходимо провести срочную модернизацию или, скажем, ремонт.

Для реализации долгосрочных планов оптимальной может оказаться кредитная линия – комплексный продукт, состоящий из нескольких форм кредитов. Это «штучный товар», который предоставляется в индивидуальном порядке. Как правило, она открывается под определенный проект и, следовательно, требует бизнес-плана. Наличие кредитной линии дает предпринимателю определенную свободу в управлении деньгами, ведь особенность погашения задолженности по ней такова, что проценты платятся только за полученные деньги. Благодаря этому стоимость «комплексного» продукта может оказаться существенно ниже, чем при других формах кредитования – «оптом дешевле». Однако выделение кредитной линии – дело небыстрое и требующее, как правило, хорошей кредитной истории именно в том банке, который эту линию предоставляет. Обычно, широкий спектр подобных предложений есть в организациях, специализирующихся на работе с бизнесом.

Есть и особые варианты получения средств на расширение. Как правило, они предлагаются местными, региональными филиалами крупных банков.